Spread dos Cartões de Crédito: O que é e como funcionam!

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Afinal, você sabe o que é o spread dos cartões de crédito? Esse conceito pode parecer complicado, mas tem tudo a ver com os custos que você paga ao usar seu cartão, principalmente em compras internacionais.

O spread é basicamente a diferença entre o custo do dinheiro para os bancos e o quanto eles cobram de você. Entender como isso funciona pode ajudar a fazer escolhas mais inteligentes e, quem sabe, economizar bastante!

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Neste artigo, vamos explicar de forma simples e direta o que é o spread, por que ele existe e como ele impacta suas finanças. Se você usa cartões para acumular milhas ou fazer compras internacionais, esse conhecimento é ainda mais valioso.

O que é o Spread nos Cartões de Crédito e por que ele existe?

Para começar, o spread é como a “margem de lucro” que as instituições financeiras aplicam nas suas operações. Em outras palavras, é a diferença entre o custo que o banco tem para obter dinheiro e o valor que ele cobra de você ao usar crédito.

Além disso, o spread inclui custos operacionais, como manutenção do sistema e prevenção contra inadimplência. Também cobre riscos associados a emprestar dinheiro, garantindo que o banco não tenha prejuízos.

Outro ponto importante é que o spread varia bastante entre diferentes cartões de crédito e bancos. Portanto, conhecer essas diferenças pode ajudar a fazer escolhas mais vantajosas para o seu bolso.

Por fim, entender o spread é fundamental para evitar surpresas desagradáveis na sua fatura, especialmente se você costuma usar o crédito rotativo.

Como o Spread Afeta as Compras Internacionais?

Quando se trata de compras internacionais, o spread desempenha um papel ainda mais relevante. Primeiro, porque essas transações envolvem conversão de moeda, e o spread afeta diretamente o custo dessa conversão.

Aliás, muitos cartões adicionam uma margem ao câmbio oficial, tornando suas compras em dólares, euros ou outras moedas mais caras do que o esperado.

Em segundo lugar, além do spread, é comum haver taxas adicionais, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que também impactam o custo final da transação. Portanto, é essencial conhecer esses detalhes antes de usar seu cartão no exterior.

Finalmente, escolher um cartão com spreads menores ou sem taxas extras para compras internacionais pode fazer uma grande diferença no custo total.

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Quais as Porcentagens de Spread dos Cartões de Crédito?

As porcentagens de spread nos cartões de crédito variam de acordo com o banco e o tipo de cartão. Para começar, cartões básicos tendem a ter spreads mais altos, enquanto cartões premium oferecem condições mais vantajosas.

Em média, o spread pode variar entre 0% e 6% por transação, dependendo da taxa que o Banco aplica em sua política.

Curiosamente, algumas instituições oferecem spreads reduzidos como benefício para clientes com bom histórico de crédito. Isso pode ser uma ótima oportunidade para economizar.

Abaixo relacionamos as principais instituições financeiras e quais os Spreads dos Cartões de Crédito:

Spread Cobrado Instituição Financeira
0% Sicoob
Uniprime
Sisprime
Unicred
Cresol
Banese
Crediacomo
1% Sicredi
3% Banrisul
Genial Investimentos
4% Nubank
Banco do Brasil
Neon Bank
Mercantil do Brasil
Banco Sofisa
Caixa Econômica
Banco BRB
Banco Inter
Nomad
BV Financeira
Digio
5% PagSeguro
Picpay
Banco XP
Banco Next
Portobank
5,50% Banco Bradesco
C6 Bank
Banco Itaú
American Express
Credicard
Banco Daycoval
6% Banco Safra
Banco Santander
Banco Pan
BTG Pactual
Banco do Nordeste

Por isso, vale a pena pesquisar e comparar as porcentagens de spread antes de decidir qual cartão usar.

Como Comparar Spreads e Escolher o Melhor Cartão de Crédito?

Para comparar spreads de forma eficaz, o primeiro passo é entender sua própria necessidade. Você faz mais compras nacionais ou internacionais? Usa o cartão para parcelamentos ou apenas para acumular milhas?

Depois disso, busque informações detalhadas sobre os spreads oferecidos por diferentes instituições financeiras. Muitos bancos disponibilizam essas informações nos sites ou em contratos.

Além disso, considere outros fatores como anuidade, benefícios adicionais e programas de recompensas. Um cartão com spread ligeiramente maior pode valer a pena se oferecer vantagens como milhas extras ou seguros de viagem.

Finalmente, não hesite em negociar com seu banco para tentar reduzir taxas e spreads. Em muitos casos, é possível conseguir condições melhores apenas pedindo.

Conclusão

Entender o spread dos cartões de crédito é essencial para quem deseja usar esse recurso de forma inteligente e vantajosa. Ele afeta tanto as taxas de juros quanto os custos de transações internacionais, impactando diretamente o seu bolso.

Com informações claras e a comparação certa, é possível encontrar cartões que oferecem condições mais justas e que ainda ajudam a acumular milhas de forma eficiente.

Agora você tem as ferramentas necessárias para fazer escolhas melhores e economizar, seja no dia a dia ou nas compras internacionais. Aproveite essas dicas e otimize suas finanças enquanto soma milhas para aquela viagem dos sonhos

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